Способы вложения денег

• Депозиты. Надёжность всё также остаётся за банками. Риск потери сбережений отсутствует при выборе проверенной финансовой организации, но и проценты минимальны. Практически нет ограничений по сумме, можно таким образом сохранить 100 000 руб. или даже 50 000 руб.

• Облигации и акции. Газ в паре с нефтью и энергетическими ресурсами регулярно дорожают. Но малейшая нестабильность в экономике государства может существенно отразиться на рынке этих активов. До ситуации с ростом курса доллара, которая сопровождалась закрытием агентств и операторов, туристическая отрасль являлась привлекательной сферой для вложения средств. Лучше купить акции компаний IT-индустрии. Металлургические корпорации также можно рассмотреть как хороший вариант.

• Недвижимость. При сотрудничестве с проверенными специалистами такие вложения оправданы, но требуют и непосредственного участия. Дом за границей можно, во-первых, использовать для личного досуга. Это позволит экономить на путёвках. Во-вторых, в остальное время сдавать его в аренду туристам, получая неплохие дивиденты. Реальная картина роста благосостояния таких инвестиций будет напрямую зависеть от экономического положения страны, в недвижимость которой решили вкладывать. Интересно, что дом или квартира за рубежом, если это не столица, конечно, стоит на порядок меньше, чем в Москве.

• Инвестиционные фонды. Сегодня это актуально, выгодно и вполне стабильно. В российских больше рисков, но дешевле обслуживание. В краткосрочном периоде существует возможность неплохо преумножить капитал. Если же довериться крупному зарубежному фонду с богатой историей, можно долгие годы наблюдать стабильность на счетах.

• Бинарные опционы и Форекс. Фондовые рынки непредсказуемы для простых обывателей. Крупный банк с профессиональными аналитиками в штате может потерять здесь за 12 месяцев более 1 млрд. руб. Но если не превращать это в игру, а доверить управление трейдерам с опытом, можно хорошо заработать. Инвестиции рекомендуется комбинировать. Например, вкладывая в банк 20% сбережений, на остальные 80% можно купить акций. Или
осуществить дробление 50/50 между акциями и облигациями.

Недвижимость в Испании

Сначала – что купим? Совершенно естественно, что самые востребованные районы – это само побережье Испании, начиная от Коста дель Соль до Коста Брава, и средиземноморские острова. Приобретают недвижимость преимущественно в этом районе по двум причинам: это выгодное вложение капитала и приятный отдых или место проживания в будущем.

Предложения рынка многочисленны и разнообразны. Можно купить все — от небольших квартир до шикарных вилл с видом на море и незастроенных земельных участков под но- вое жилье. Стоимость, конечно, значительно варьируется, но вполне реально купить жилье за 35-50 тысяч евро, правда не в шаговой доступности от моря и без евроремонта.

Из-за кризиса на рынке недвижимости цена на нее в среднем ценовом диапазоне снизилась почти вдвое (динамика 2 последних лет), поэтому время для ее покупки самое благоприятное. Выгодно и то, что банки Испании дают ипотечный кредит на гораздо более выгодных условиях, чем в России. Нерезиденты Испании получают его в размере 60-70% от стоимости недвижимости на срок от 5 до 30 лет всего под 2,5-4% годовых.

Однако для постоянного проживания в приобретенной недвижимости россиянин должен получить вид на жительство, приготовьтесь к тому, что это связано с бюрократическими процедурами, порой довольно сложными. Вторая задача — доказать, что вы имеете постоянный доход в установленных рамками испанского законодательства пределах. Вы можете и автоматически получить ВНЖ, в случае, если вы купили квартиру или дом и заплатили за недвижимость свыше 500 тысяч евро, но испанское законодательство постепенно смягчается относительно планки цены, поэтому ожидания рынка оптимистичны.

Оформление – как правильно? Процедура оформления недвижимости начинается с заключения договора бронирования с ее продавцом. На этом этапе в обязательном порядке вносится предоплата, обычно это 10-20% ее полной стоимости. Предоплата гарантирует, что продавец не вправе отказаться от дальнейшей сделки или продать недвижимость в другие руки. С оформленным договором вы должны обратиться в местный муниципалитет, где вам оформят идентификационный номер иностранца (NIE). Эта процедура занимает примерно месяц и стоит недешево — 500 евро.

Затем нужно открыть счет в любом испанском банке для дальнейших платежей и положить на него такую сумму, которая компенсирует все расходы по оплате оставшейся стоимости приобретаемой недвижимости с учетом выплат необходимых налогов.

Завершение сделки – это нотариальное оформление купчей – Эскритуры (Escritura Publica). Купчая должна быть подписана продавцом, покупателем, переводчиком, представителем банка (в случае, если вам пришлось брать ипотечный кредит) и, наконец, нотариусом. Нотариус в Испании, как официальное лицо, несет ответственность за законность этой сделки и юридическую правильность всех документов. Он также следит за прохождением процедуры регистрации купчей и переоформлением прав на недвижимость в Государственном Реестре собственности на нового собственника (теперь уже на вас). Как только будет подписана Эскритура, вы производите окончательный расчет с прежним владельцем недвижимости путем банковского перевода или чеком, затем оплачиваете налоги и сборы. И только потом вы можете получить ключи от испанской квартиры!

Как грамотно сдать или снять квартиру на длительный срок

В качестве собственника жилья мы должны тщательно продумать все тонкости. Первым делом необходимо оценить стоимость месяца аренды. Для этого нужно проанализировать рынок.

На цену будут влиять:
• расположение
• качества дома
• этаж
• качество ремонта
• наличие мебели
• срок сдачи

При слишком высокой цене потеря прибыли во время простоя квартиры, может превысить выгоду от увеличенной ежемесячной стоимости. Если в течение нескольких дней не было звонков и желающих посмотреть жилье – стоит изменить способ поиска арендаторов или снизить ежемесячный платеж.

Искать жильцов можно либо самостоятельно, либо через агентства недвижимости. Оплата работы посредников чаще всего ложится на плечи арендаторов. Риэлторы предоставляют информационные услуги, но редко берут ответственность за сделку или дают какие-то существенные гарантии. В роли посредников вполне могут выступать интернет-порталы. Прежде чем принять окончательное решение необходимо встретиться лицом к лицу с другой стороной. Если внутри появится неприятное ощущение при общении, стоит подумать об отказе от сделки.

Со стороны квартиросъемщика уместно будет попробовать найти прямой выход на арендатора. Большинство объявлений в интернете и особенно в газетах подаются агентствами недвижимости. Однако, можно попытать счастье на местных интернет ресурсах. Когда прямые контакты не находятся, приходится обращаться к посредникам и платить комиссию. Иногда можно договориться о более низких комиссионных. Желательно точно определиться и договориться с хозяином квартиры, прежде чем платить что-то кому-то. А еще лучше оплачивать сделку по факту, в день заезда и подписания договора.

Цель посредников за редким исключением – не своевременно решить проблемы клиентов, а в минимальные сроки заключить максимальное число сделок. Некоторые нюансы могут быть скрыты от сторон. В будущем это всплывет и станет предметом споров, поэтому нужно уточнять все детали даже после заверений агента, что все оговорено.

Когда хозяин квартиры и арендатор договорились обо всех деталях, наступает время составления договора. Туда нужно внести все, что обсудили в процессе переговоров. Подписанный договор может служить сдерживающим фактором и мотивировать вести себя порядочно.

Форму договора можно найти в интернете и перестроить под свой случай. Аренда квартиры по большей части опирается на человеческие отношения. Поэтому обе стороны должны проявлять терпение, вникать в проблемы другой стороны и взаимовыгодно договариваться при возникновении каких-то спорных моментов.

Для представителей среднего класса приоритетными направлениями покупки недвижимости являются европейские средиземноморские страны – Кипр, Греция, Турция, Испания, Италия, Португалия и бывшие социалистические страны – Болгария, Черногория, Хорватия, Чехия, Словения, Венгрия, а также другие европейские страны – Финляндия, Германия, Австрия и Нидерланды.

Несомненном лидером по приобретению россиянами жилой недвижимости эконом-класса за рубежом остается Болгария. Главными преимуществами Болгарии являются доступные цены, близкая культура и доброжелательное отношение местных жителей, комфортные условия для летнего семейного пляжного отдыха. По данным официальной статистики, недвижимостью в Болгарии по состоянию на 2017 г. владели более 350 000 граждан России. Всего россиянам в Болгарии принадлежало 700 тыс. жилых объектов, общей стоимостью 18 млрд. евро.

Второе место по количеству собственников недвижимости из России занимает Германия – около 80 тыс. человек с учетом немцев, ранее переехавших из России. Мотивы приобретения россиянами недвижимости в Германии несколько отличаются от других стран. Сюда русские едут с целью организации собственного дела или открытия представительства своей компании. Многие приобретают жилье с целью последующей сдачи в наем. Наиболее высокую доходность имеют и быстрее всего окупаются квартиры среднего размера в крупных городах страны – Берлине, Мюнхене, Гамбурге, Лейпциге, Кемнице и др. Средний размер сделки россиян на немецком рынке недвижимости в 2016 г. составил 8,5 млн. евро5 . Ежегодно граждане РФ приобретают в Германии недвижимости примерно на 100 млн. евро.

По количеству российских собственников недвижимости за рубежом третье место занимает Черногория. По данным местных риэлтеров примерно 60 тыс. граждан России приобрели жилье в этой стране. Учитывая положительную динамику, в ближайшие годы эта цифра может существенно возрасти. Россиян влекут в Черногорию доступные цены, исторические корни, возможность большую часть года жить в условиях комфортного средиземноморского климата. Наиболее популярными являются города на побережье Адриатического моря – Будва, Тиват, Котор, Герцог – Нови, Бар, остров Святого Стефана, Пераст. В Греции 15 тыс. россиян владели жильем в основном вблизи морского побережья, в том числе на островах Крит, Родос, Корфу, Закинф, полуострове Халкидики, в Афинах, Салониках и др. По официальным данным Национального института статистики Испании в 2016 г. в стране проживало более 62,5 тыс. граждан России, из них собственниками недвижимости являлись около 12 тыс. человек.

Среди россиян испанская недвижимость пользуется популярностью и повышенным спросом. Наиболее состоятельные россияне покупали недвижимость на известном международном курорте Марбелье в провинция Малага автономного сообщества Андалусия, в Барселоне провинция Каталония и в Валенсии одноименной провинции, Торревьехе и острове Ибица. Общая стоимость приобретенного россиянами недвижимости в Испании оценивалась примерно в 10 млрд. долл. На Кипре, по существующим данным, недвижимостью владели примерно 10 тыс. россиян. Подавляющее число граждан РФ имели жилье в городе Лимасоле. Оценка общей стоимости недвижимости, принадлежащей россиянам, колебалась от 7 до 10 млрд. долл. В Чехии по состоянию на 2017 г. проживало около 33 тыс. граждан России, из которых около 6,5 тыс. человек владели жилой и коммерческой недвижимостью. Русские отправлялись в Чехию главным образом для поправки своего здоровья на термальных и минеральных источниках. Больше всего недвижимости было продано гражданам Рос-

сии в Карловых Варах, в непосредственной близости к минеральным источникам и купальням, а также в Мариинских Лазнях и в Праге. На рынке жилой недвижимости Финляндии по данным международной компании «Gordon Rock», россияне лидировали среди иностранцев по количеству заключаемых сделок. Пиковым оказался 2008 г., когда российскими гражданами было приобретено 780 единиц жилья, что составило 82% от общего количества сделок с иностранцами. В 2009 г. количество жилья, приобретенного россиянами, составило 413 единиц, в 2010 г. – 420, в 2011 г. – 459, в 2012 г. – 430, в 2013 г. – 425 единиц.

В последующие годы количество ежегодных покупок объектов недвижимости сохранялось примерно на том же уровне. Большая часть сделок приходилась на индивидуальные жилые дома или земельные участки для строительства, часто вблизи озер или в лесной местности. В целом доля индивидуальных домов в заключаемых россиянами сделках составляла около 55%, доля квартир – 30%, земельных участков – 10% и коммерческой недвижимости – 5%. Средняя стоимость приобретаемого российскими гражданами жилья колебалась в пределах 150– 300 тыс. евро (6,8–13,6 млн. руб.). Наибольшей популярностью у россиян пользовался юго-восток страны из-за близости к российско-финской границе. Чаще всего жилье приобреталось в городах Иматра и Лаппеенранта недалеко от крупного озера Сайма.

Другие покупатели были ориентированы на юг страны, где расположена столица Финляндии Хельсинки, а также города Лахти, Котка, Хамина и др. Самыми известными российскими бизнесменами, имеющими значительную по стоимости недвижимость в Финляндии, являются совладелец компании «Gunvor» Геннадий Тимченко и совладелец банка «Северный морской путь» Борис Ротенберг. В Турции насчитывалось как минимум 6 тыс. российских владельцев недвижимости, и их количество продолжает расти. Самыми популярными городами для россиян стали курорты Средиземноморского побережья – Анталья, Бодрум, Кемер, Алания, Фетхие, Мармарис и др. В Италии менее состоятельные граждане владели объектами недвижимости в Лигурии и Тоскане на севере страны и в Калабрии и юге. Как правило, жилые дома покупают рядом с морем. В последние годы увеличились покупки недвижимости в прибалтийских странах бывшего СССР – Латвии, Литве и Эстонии, а также в Белоруссии.

В частности, Латвия активно продвигает свою инвестиционную программу по выдаче вида на жительство в обмен на приобретение недвижимости. В результате россиянами было куплено порядка 5 тыс. домов и квартир в Латвии, в основном, в Риге и Юрмале. Общее количество россиян, владеющих латвийской недвижимостью, превысило 10 тыс. человек. Многие россияне приобретали европейскую недвижимость за рубежом с целью получения вида на жительство или гражданства стран, входящих в Шенгенскую зону.

В настоящее время при приобретении недвижимости на сумму от 250 до 500 тыс. евро вид на жительство предоставляют 11 стран Европы. В азиатском направлении россияне предпочитали приобретать недвижимость в основном в курортных местах – Таиланд (Пхукет), Индонезия (Бали), Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), прежде всего Дубай, Израиль (Хайфа, район Мертвого моря). В Африке – в период туристического бума в Египет, российские граждане приобретали недвижимость на Красном море, в основном в Хургаде. В 2011 г. число российских собственников недвижимости в Египте оценивалась в 40 тыс. человек.

Андрианов В.Д.

Наиболее состоятельные граждане России, обладающие миллиардными и миллионными состояниями, как правило, приобретают дорогостоящую элитную жилую и коммерческую недвижимость в Великобритании (Лондон), Швейцарии (Женева, кантон Цуг), Франции (Ницца, Лазурный берег, Куршевель), Монако, Италии (о. Сардиния, Форте-дей-Марми, Ломбардии), США (Майями, Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Хакенсак) и др. Элитной недвижимостью в Великобритании, в Лондоне и его окрестностях владеет большинство российских олигархов из списка журнала «Forbes». К ним относятся Алишер Усманов (стоимость активов 7,6 млрд. фунтов), Роман Абрамович (6,5 млрд. фунтов), Владимир Махлай (1 млрд. фунтов), Евгений Швидлер (820 млн. фунтов), Елена Батурина (729 млн. фунтов), Андрей Бородин (180 млн. фунтов) 1 , Олег Дерипаска, Евгений Чичваркин, братья Сергей и Николай Саркисовы, Борис Березовский (ныне покойный) и многие другие.

По оценке Национальной статистической службы Соединенного Королевства в настоящее время около 30 тыс. русских, проживающих на туманном Альбионе, сохранили российские паспорта, из них 14 тыс. получили британское гражданство. Точных цифр россиян, владеющих недвижимостью в Великобритании, нет. Однако по некоторым оценкам специалистов, в последнее десятилетие каждый пятый покупатель элитной недвижимости в британской столице был гражданином России. Кадастровой службой Великобритании в 2010 г. были опубликованы данные о расходах граждан стран СНГ на покупку недвижимости в Лондоне.

Согласно этим официальным данным в указанном году было зарегистрировано сделок на покупку недвижимости в столице Великобритании на общую сумму в 5 млрд. долл. Подавляющее большинство инвесторов из стран СНГ были гражданами России, поэтому их затраты на покупку недвижимости в Лондоне в 2010 г. можно оценить примерно в 4 – 4,5 млрд. долл. Своеобразный рекорд по стоимости приобретенного имущества в Лондоне принадлежит бывшему сотруднику «Газпрома», предпринимателю, или как его называли «теневому олигарху» Андрею Гончаренко. В 2014 г. бизнесмен приобрел особняк «Hanover Lodge» в Лондоне за 205,5 млн. долл. Более того, ранее он купил ещё три дома в этом городе.

В итоге, общая сумма, потраченная «теневым олигархом» на покупку недвижимости в столице Великобритании, составила 428 млн. долл. По данным риэлтерских агентств в 2016 г. средний бюджет покупки лондонской жилой недвижимости составлял 4,5 млн. евро, коммерческой недвижимости – 7,5 млн. евро. Большинство покупок дорогого элитного жилья совершалось через офшорные фирмы. Во Франции на престижном Лазурном берегу насчитывается более 2500 российских собственников элитного жилья. Кроме того, много богатых русских приобрели недвижимость в Париже и Куршевеле. В последние годы наши соотечественники стали отдавать предпочтение покупке загородных домов, вилл, замков и виноградников в других регионах Франции и прежде всего в Провансе. Средний бюджет покупки недвижимости во Франции в 2016 г. составлял – 5,5 млн. евро. На третьем месте по популярности инвестиций в элитную европейскую недвижимость среди богатых россиян было Монако. Приобретают здесь в основном жилую дорогую недвижимость. Средний размер покупки объектов недвижимости в 2016 г. в Монако для россиян составлял 14 млн. евро.

В Италии проживает около 31 тыс. россиян, их доля на рынке недвижимости составляет около 13% – это третье место после немцев и англичан. Богатые россияне предпочитают приобретать элитную недвижимость на Сардинии, которую называют «островом миллиардеров». Кроме того, популярностью у богатых россиян пользуется жилая недвижимость в Ломбардии на озерах Комо и Гарда, а также в престижном курорте на побережье Тирренского моря в Форте-дей-Марми. Это побережье привлекательно своими песчаными пляжами и буйной средиземноморской растительностью. Недвижимость в США остается своеобразным магнитом для состоятельных россиян. Элитной недвижимостью в США владеет большинство российских олигархов из списка журнала «Forbes», а также многие известные представители российского шоу-бизнеса.

По данным авторитетного международного агентства недвижимости самыми популярными местами для покупки недвижимости в США являются Майами (штат Флорида) – 40% запросов, Лос-Анджелес и Сан-Франциско (штат Калифорния) – 25% запросов, Нью-Йорк (штат Нью-Йорк) – 15% запросов, Хакенсак, Джерси-Сити (штат Нью-Джерси) – 5% запросов1 . В США россиян интересуют жилые дома, квартиры и апартаменты для постоянного проживания и проведения отпусков, а также инвестиционная недвижимость для вложения капитала. Большинство из потенциальных покупателей американской недвижимости из России готовы потратить на жилой дом, квартиру или апартаменты от 500 тыс. долл. до 5 млн. долл. По оценкам специализированного портала «Indiksons.ru», за 2012 г. россияне приобрели недвижимость в США на сумму около 32 млн. долл.

Всего за период 2008–2012 гг. граждане России потратили на приобретение различных объектов недвижимости в США примерно 150 млн. долл. Эта цифра учитывает только сделки, при которых недвижимость регистрировалась на физическое лицо. Самые крупные сделки россиянами на американском рынке совершались через офшорные компании, поэтому реальный объем инвестиций из России в американскую недвижимость за этот период можно оценить в примерно 200– 300 млн. долл.

В 2017 г. появилась информация о том, что 63 гражданина России владеют недвижимостью в элитных домах на юге Флориды. Общая стоимость этих объектов составляла 98,4 млн. долларов3 . Среди владельцев этих роскошных апартаментов в основном были предприниматели из России. Указанные дома принадлежат компании, которой владеет нынешний Президент США Дональд Трамп.

Андрианов В.Д.