В современных условиях одной из активно растущих, но подверженных изменению отраслей экономики является сфера услуг. Под услугами понимают такие товары, которые производятся, передаются и потребляются одновременно. Особенности услуг, такие как несохраняемость, нематериальный характер, неотделимость от производства, отсутствие владения, сложность оценки качества, увеличивают степень риска и оказывают значительное влияние на процедуру их предоставления.

В сфере услуг наиболее активно проявляются экономические риски. К ним относятся риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или страны. Экономические риски охватывают все аспекты деятельности предприятия сферы услуг. Риск, как сложная экономико-управленческая категория, зависит от множества факторов. Влияние экономических рисков проявляется в производстве, реализации услуг и получении экономического результата. Факторы риска — это условия, при которых в сфере услуг проявляются негативные последствия деятельности организации.

Воздействие факторов экономического риска зависит от политической и экономической ситуации, уровня инфляции, количества и достоверности информации о конкурентах. Существует несколько видов классификации факторов экономического риска. В зависимости от соотношения неопределенности и риска экономические риски условно можно разделить на ожидаемые (предвиденные) и неожидаемые (непредвиденные).

К первой группе факторов относятся известные, ранее встречавшиеся в предпринимательской деятельности. С неожидаемыми факторами предприятие сферы услуг не имеет опыта работы, их не учитывали при построении товарной, сбытовой, ценовой, коммуникационной, социальной и кадровой политики. Одной из важных задач управления экономическими рисками является ограничение этой группы факторов и уменьшение степени их влияния. Второй подход к классификации факторов риска опирается на происхождение экономического риска. Большую группу внешних экономических факторов образуют политико-правовые, экономические, социально-демографические и технологические изменения. Политико-правовые основы влияния образуют законы, законодательные акты, регламентирующие работу сферы услуг, государственную систему налогообложения, особенности лицензионных условий услуг. Экономические изменения отражают экономическая устойчивость государства, валовой внутренний продукт, определяющий рыночную стоимость услуг, уровень безработицы и инфляции, имеющиеся активы и степень их ликвидности.

Социально-демографические изменения учитывают особенности, структуру потребителей услуг (численность, возраст, пол, динамику рождаемости и смертности), долю потребления услуги, изменение социальной позиции. Технологические изменения связаны с технологическими возможностями предприятий сферы услуг, возможностью улучшений и изменений технологии.

Внутренние факторы экономического риска связаны с процессами, которые образуют микросреду предприятия сферы услуг; рисками, связанными с производством основных и дополнительных услуг; организацией работы с потребителями услуг, конкурентами, поставщиками, сотрудниками. На экономический риск в сфере услуг оказывают влияние множество факторов. Идентификация риска, знание его основных характеристик — важные задачи предприятия, осуществляющего деятельность на рынке услуг. Учитывая взаимосвязи и взаимозависимости всех факторов, можно сформировать механизм управления риском, который позволит обеспечить подходящую в сложившейся ситуации интеграцию прибыльности и риска.

О. Ж. Воронцова,
доцент кафедры экономики и управления СПбГУП, кандидат экономических наук

Страхование жизни

Стремление обеспечить себе уверенность в завтрашнем дне, подталкивает людей использовать страхование в различных сферах нашей жизни. Ни у кого не возникает вопроса: «Для чего нужно автострахование» или медицинское, или пенсионное? Ведь такие виды страхования не просто необходимы, но и обязательны в современном обществе. Многие считают нужным ежегодно страховать собственные квартиры, дачи и гаражи. Порой, страхование даже доходит до абсурда. Например, среди звёзд очень распространено такое необычное явление, как страхование частей тела! Хотя, для простых граждан такое положение дел считается настоящим «извращением». Точно также как и… страхование жизни!

В нашей статье мы попытаемся разобраться, почему же в нашем обществе сложилось такое неоднозначное мнение по поводу страхования самого дорого, что у нас есть. Почему страхование жизни не является популярной услугой?

Сегодня страхование жизни доступно любому желающему. Достаточно обратиться в ближайшую страховую компанию и вам оперативно оформят договор. Но почему-то далеко не все спешат по- ставить подпись на заветной бумаге. И причина, в принципе, очевидна. Многие люди просто не знают обо всех плюсах данного вида страхования, поэтому считают его бесполезным.

Татьяна, учитель математики, 41 год:
«Я, конечно, слышала о страховании жизни, но никогда даже не думала страховать собственную жизнь. Мне кажется, что это лишнее. Накопить определённую сумму для будущего своих детей можно, например, сделав вклад».

Евгений, старший менеджер магазина, 25 лет:
«Да, конечно, я задумываюсь о своём будущем, но не очень представляю, как страхование жизни может помочь мне регулировать своё материальное положение и обеспечить мою семью в будущем».

Олег, заместитель начальника отдела инкассации и перевозки ценностей, 50 лет:
«Совсем недавно мы проводили среди сотрудников опрос. И выяснилось, что страховать свою жизнь планируют только три человека из всего отдела. Среди них и я. Я попытался выяснить, почему остальные не хотят заключать страховой договор, но мне так и не удалось вытянуть ничего внятного ни из одного из сотрудников. Мне показалось, что это связано с тем, что ни один из них не компетентен в вопросах страхования. В этом плане мне очень сильно повезло, потому что лет пять назад один мой знакомый юрист просветил меня».

Итак, почему же страхование жизни, так необходимо каждому из нас?

• СЖ позволяет откладывать необходимые суммы на будущие расходы;

• Вы можете быть уверены в завтрашнем дне, инвестируя собственные средства;

• СЖ позволяет получить выплаты даже при благоприятном развитии событий;

• Полис страхования позволяет клиенту получить все накопленные средства после окончания договора;

• Существует несколько вариантов страхования: «на дожитие», «страхование выплаты к сроку», «страхование на случай потери кормильца».